Upadłość konsumencka – nowy początek bez długów
Upadłość konsumencka to legalna forma oddłużenia dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i nie są w stanie spłacać swoich zobowiązań. Jeśli Twoje długi wymknęły się spod kontroli, a wierzyciele i komornicy nie dają Ci spokoju – ta procedura może być realną szansą na odzyskanie stabilności.
Wypełnij formularz!
Na czym polega upadłość konsumencka?
To postępowanie sądowe, które umożliwia:
Częściowe lub całkowite umorzenie długów
Zatrzymanie windykacji i egzekucji komorniczych
Ustalenie planu spłaty dopasowanego do Twoich możliwości,
Ochronę majątku podstawowego
Celem upadłości jest pomoc osobom, które wpadły w spiralę zadłużenia, często z powodów losowych – takich jak utrata pracy, choroba czy rozwód.
Kto kwalifikuje się do upadłości konsumenckiej
Osoby fizyczne, które nie prowadzą działalności gospodarczej
Osoby, które zakończyły prowadzenie działalności i zostały wykreślone z CEIDG
Osoby niewypłacalne, czyli takie, które nie spłacają swoich zobowiązań przez co najmniej 3 miesiące
Korzyści z ogłoszenia upadłości konsumenckiej
Jakie długi nie podlegają umorzeniu w upadłości konsumenckiej
Alimenty nadal obowiązują
Zobowiązania alimentacyjne wobec dzieci i bliskich nie znikają.
Grzywny sądowe pozostają
Kary pieniężne nałożone przez sąd wymagają pełnej spłaty.
Odszkodowania trzeba zapłacić
Zobowiązania wynikające z wyrządzonych szkód.
Długi celowo zatajone
Zobowiązania nieujawnione podczas postępowania nie zostaną umorzone.
Zobowiązania z przestępstw
Długi powstałe w wyniku działań przestępczych wymagają spłaty.
Nowe długi po upadłości
Zobowiązania zaciągnięte po złożeniu wniosku nie podlegają procedurze.
Czy warto rozważyć upadłość konsumencką
Tak – jeśli nie widzisz szans na spłatę zadłużenia i chcesz odzyskać finansową równowagę. W wielu przypadkach sąd umarza większość długów, a po kilku latach kończysz postępowanie jako osoba wolna od zadłużenia.
Profesjonalna pomoc przy upadłości konsumenckiej
Zmagasz się z przytłaczającymi długami i nie widzisz wyjścia? Skontaktuj się z nami już dziś. Nasi eksperci przeprowadzą bezpłatną analizę Twojej sytuacji finansowej, wyjaśnią możliwości oddłużenia i pomogą przygotować skuteczny wniosek o upadłość konsumencką. Pierwszy krok do finansowej wolności jest prostszy niż myślisz.
Upadłość konsumencka - najczęściej zadawane pytania
Upadłość konsumencka jest dostępna dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej. Możesz z niej skorzystać, jeśli jesteś konsumentem lub byłym przedsiębiorcą wykreślonym z CEIDG, a Twoja niewypłacalność trwa od co najmniej 3 miesięcy. Od 2020 roku przepisy nie wymagają już udowodnienia, że niewypłacalność powstała z przyczyn niezależnych od dłużnika.
Czas trwania całej procedury jest indywidualny i zależy od złożoności sprawy. Średnio proces od złożenia wniosku do ogłoszenia upadłości trwa 2-6 miesięcy. Następnie, po likwidacji majątku, sąd ustala plan spłaty na okres 3-7 lat (w wyjątkowych przypadkach może być krótszy). Całkowite oddłużenie następuje po zrealizowaniu planu spłaty.
Po ogłoszeniu upadłości Twój majątek przechodzi do masy upadłościowej zarządzanej przez syndyka. Syndyk dokonuje spisu i wyceny majątku, a następnie przeprowadza jego likwidację. Nie wszystko jednak przepada - prawo chroni podstawowe przedmioty codziennego użytku oraz kwotę odpowiadającą minimalnemu wynagrodzeniu za pracę, niezbędną do utrzymania.
Niestety, nieruchomości stanowiące Twoją własność (mieszkanie, dom) wchodzą do masy upadłościowej i podlegają sprzedaży. Jeśli jednak spłacasz kredyt hipoteczny, możliwe jest w niektórych przypadkach wyłączenie nieruchomości z masy upadłościowej, szczególnie gdy jej wartość nie przewyższa znacząco pozostałej do spłaty kwoty kredytu.
Tak, część Twojego wynagrodzenia będzie przekazywana do masy upadłościowej, jednak zawsze pozostanie Ci kwota odpowiadająca minimum socjalnemu. Podczas realizacji planu spłaty wysokość rat jest ustalana indywidualnie, z uwzględnieniem kosztów utrzymania Twoich i Twojej rodziny.
Jeśli pozostajesz w małżeństwie i masz wspólnotę majątkową, ogłoszenie upadłości może mieć wpływ na majątek wspólny. W takiej sytuacji wierzyciel może dochodzić spłaty od małżonka. Warto rozważyć złożenie wniosku o upadłość przez oboje małżonków lub wcześniejsze ustanowienie rozdzielności majątkowej.
Informacja o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej jest widoczna w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) przez 5 lat od zakończenia postępowania. Oznacza to, że przez ten okres możesz mieć trudności z uzyskaniem kredytu lub pożyczki. Po tym czasie informacja powinna zostać usunięta.
Jeśli sąd oddali Twój wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej, możesz złożyć apelację w terminie 2 tygodni od otrzymania uzasadnienia. Możesz również złożyć wniosek ponownie, eliminując wcześniejsze braki formalne lub przedstawiając nowe okoliczności. Od 2020 roku odrzucenie wniosku jest znacznie rzadsze.
Prawo upadłościowe przewiduje, że nie możesz ogłosić upadłości konsumenckiej ponownie przed upływem 10 lat od zakończenia poprzedniego postępowania. Istnieją jednak wyjątki od tej zasady, np. gdy niewypłacalność powstała wskutek wyjątkowych i niezależnych od Ciebie okoliczności.
Tak, forma zatrudnienia nie ma znaczenia przy składaniu wniosku o upadłość konsumencką. Istotne jest jedynie to, czy jesteś osobą fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej i czy znajdujesz się w stanie niewypłacalności trwającym co najmniej 3 miesiące.
Układ z wierzycielami (postępowanie układowe) pozwala na restrukturyzację zadłużenia bez konieczności likwidacji majątku. Jest to opcja dla osób, które mają stabilne źródło dochodu i mogą zaproponować wierzycielom konkretny plan spłaty. Upadłość konsumencka natomiast wiąże się zazwyczaj z likwidacją majątku i jest przeznaczona dla osób w znacznie trudniejszej sytuacji finansowej.